金融是国民经济的命脉，关系国计民生和经济社会发展各个领域。金融领域腐败往往与各种市场风险交织，不仅影响金融职能作用发挥，更容易引发系统性风险。金融腐败助长金融乱象、伴生金融犯罪、放大金融风险，冲击金融体系安全，危害巨大。《金融案鉴》一书选编的案例，涉及金融监管、银行、证券、保险、资产管理、金融租赁、行业协会等不同金融行业，案例编撰的体例更加突出警示、启示、教育作用，努力体现以案为鉴、以案促改的“反面教员”价值。

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《金融案鉴》一书中的湖南证监局院党委书记、局长熊国森就是一起典型的金融领域的腐败案例。经查，熊国森利用职务上的便利，为他人谋取私利，收受巨额财物，同时利用工作中获得的内幕信息从事内幕交易，涉嫌受贿罪和内幕交易罪，被判处有期徒刑十二年。熊国森可以说是被离职的老同事孔某拉下水的。孔某从证监局辞职下海后，进入一家律师事务所任合伙人，孔某就是一个专门帮人在证监会系统“平事”的职业“掮客”。为了打通内部关系，孔某越来越依赖手握实权的熊国森，原本单纯的同事朋友关系，逐渐蒙上了浓重的利益交换色彩，孔某向熊国森送礼，熊国森心安理得地照单全收。例如孔某为其所在公司增资扩股一事请托熊国森帮忙，熊国森竭尽全力为此事奔走协调。事成之后，孔某送给他一块价值12万元的高档手表，甚至还把购买手表的票据也一并附上，似乎是想让熊国森知道其“身价”几何。还有一次熊国森受孔某请托，帮助某上市公司在违规使用募集资金问题中得到从轻处理、在操纵股价内幕交易案中得到减轻处罚。为此，孔某送给熊国森合计上百万元。熊国森所有受贿款项中，大半来源于孔某。可以说，正是孔某这位“老熟人”，在10年时间里一步一步地把熊国森拖入了犯罪的深渊。

发生这样的腐败案件，主要有两点原因。一是对权力运行缺乏有效的监督制约。熊国森利用职务便利为他人提供帮助，涵盖了证监局一系列监管和审批权限。熊国森的违纪违法行为没有被发现，而且还“边腐边升”。权力失去有效的监督制约时，其大搞腐败也就成为必然。二是对离职人员的行为管控有待加强。熊国森收受的贿赂中，有大半是来自其老同事孔某。孔某利用与熊国森熟识的关系，将行贿披上人情往来的外衣，让熊国森彻底放松警惕，逐步遭受腐蚀。如果对离职人员缺乏相应的管控，在离职人员与在职人员之间没有建立坚实的廉政“防

《共享金融：金融新业态》读后感

贺宁坡

《共享金融：金融新业态》一书主要包括三部分内容：第一部分是共享金融的理论探讨，包括共享经济的发展背景、共享金融的理论机制、共享金融的技术与制度。第二部分是共享金融的实践考察，包括共享金融与金融基础设施、共享金融与众筹、共享金融与p2p网络借贷、共享金融与供应链金融、共享金融与相互保险、共享金融与大银行变革、共享金融与资产证券化、共享金融与区块链。第三部分是共享金融的制度建设，包括共享金融的法律问题初探、共享金融监管体系的初步思考。

第一部分中，首先，作者以经济学的视角介绍了共享经济的发展背景。从供给方来看，个体经济借助互联网"云大物移"的技术使那些除了在技术条件上能够以个体户的形式存在，但由于交易成本过高，不得不以企业的方式提供产出的产业之外所有的产业都可以以共享的形式提供给市场。从这一点来看，共享经济更多的出现在服务业，而非大规模的工业产业。从需求方来看，以买为主的消费观念正逐渐转变为以租为主，共享经济提供了这种"使用权"产品而非"所有权"产品，更好的满足了消费者的需求。因此，共享经济提高了资源利用效率，有利于经济增长。其次，作者从网络基础、表现形式等方面介绍了共享金融的理论机制。印象较深的是作者提出的共享金融的表现形式，主要有基础设施共享、众筹（crowdfunding）、网贷（p2p）、供应链金融、相互保险、财富管理和区块链主导的共享金融。第三，作者从面临的挑战、背后的技术与制度动力、从互联网金融到共享金融等方面介绍了共享金融的技术与制度。

第二部分中，首先，作者介绍了金融基础设施包含的内容，即支付体系、征信体系、统计和会计标准体系、信息化和标准化管理体系、风险识别计量检测评估报告标准体系、法律和监管体系。这里印象最深的就是关于支付清算体系的共享式支付清算服务平台建设，类似于我们的财务共享中心。其次，作者介绍了众筹模式在国内外发展的情况。众筹涉及三方面的主体：资金供给者、资金需求者和资金中介，在中国的发展模式主要有股权式众筹、债权式众筹、奖励式众筹、捐赠式众筹和"团购、预购"等商业运营模式。与非法集资区别的两条主要红线：一是是否公开发行，对不特定对象发行；二是发行对象是否超过200人。第三，作者介绍了p2p网络借贷在国内外发展的情况。个人理解，p2p做为一种去中心化的资金融通方式本身是中性的，同时也是可以提高社会资金运行

该书最为重要的一点是它向我们介绍了美国中央银行是如何在经济危机中发挥自己职能解决危机重症，我们看到了美国中央银行运作的大方向，虽然不能完全的理解，但至少认为美国的宏观调控并不是像传说中那样的不在岗。 美国的中央银行就是美联储，该书介绍了美联储是如何应运而生，又是如何在美国多次的经济危机中发挥自己的职能。该书作者本伯南克现担任美联储主席8年，他和美联储有着近20年的深入接触，2006年接棒艾伦.格林斯潘，经历了2008年的金融危机，对美联储在危机中的责任和义务感受颇深。该书是伯南克在大学的演讲稿编辑成书，共有四讲，一讲是美联储的起源和使命；二讲是“二战”后的美联储；三讲是美联储应对金融危机的政策反应；四讲是危机的后遗症。文章通俗易懂，条理清楚，层次分明，同时还附有学生的问答录，伯南克的《金融的本质》让我们了解了美联储是如何依靠货币政策维持金融的稳定。 美联储的成立也是顺应时势，1893年美国爆发异常严重的金融恐慌，有500多家银行倒闭，而1907年爆发的金融恐慌，虽然银行倒闭家数不多，但规模变大。于是美国国会同意在1914年成立美联储，当时的目的就是稳定金融系统的运作。当然作者也谈到了金本位制对美国金融业的影响，认为金本位制短期内会频繁发生通货膨胀和通货紧缩，而长期来看，物价相对稳定。1933年罗斯福总统废除了金本位制，美国的货币政策变得不再那么紧缩，经济也在1933-1934年间出现了强有力的复苏。 作者并没有回避2008年所引发的金融危机，而是较为细致的阐述了此次金融危机爆发的诸多原因。金融体系的漏洞和金融衍生品的泛滥是主要病症，监管机构的不力和随房价变化而变化的住房抵押贷款产品及相关衍生产品的广泛使用导致了金融危机爆发。作者认为2008-2009年的危机是一次典型的金融恐慌，恐慌不限于银行部门，而是扩大到整个金融市场。文中也提到了美联储在这次危机中发挥的作用，比如贝尔斯登证劵经济交易商在美联储的援助下被摩根大通收购；美国政府支助企业房利美和房地美，在美联储的援助下两家公司以有限破产的形式被财政部接管；美林证券被美国银行收购；从事信用保险业务的美国国际集团公司被美联储实施紧急流动救援，幸免于破产。而雷曼兄弟公司由于不在美联储的监管范围，最终导致破产。 作者认为美联储已经更加专注于金融稳定，有一整个部门的工作人员忙于通过各种计量指标，来识别整

索罗斯先生的超越金融相对比较晦涩难读，还是一口气囫囵读完，回头又大致看了一下，他主要论述三个理念：人的不确定性；反射性（也有翻译成反身性）理念；开放社会理念。

首先他提到自然科学和社会科学是二元性，这个很有突破性，也就是自然科学和物理科学类似，都是按照相对的规律偱行，而社会科学中的表象不一定会反映内在的实质，也不以人们的完美期望来表述，有很多的不确定性，也是说现实有些是假象，必然会含有泡沫和危机！所以说这个论调很大胆，也让我想起曾国藩说过的：因偱二字误一生！

反射性的概念认为金融市场不会单纯消极的反映内在的事实，我们生活的世界一种是认知功能，一种是操纵功能，认知功能存在一定的谬误性，也是说明人们看到的市场表象是假象，完全顺应市场规律的发展必然会失去平衡，直至崩溃。一般是按照接近均衡和远非均衡两个原则来发展，泡沫形成大体为繁荣到衰败，细分为：发端期；加速期；检验强化期；黄昏期；逆转点；加速下跌；形成泡沫。这里面提到了发端期时间会很长，黄昏期拉平，下跌很陡。如果出现远非均衡的市场表象，就要操纵来控制，所以索罗期认为政治操纵应该以人民的利益为导向，要实行金融监管，适当的进行干预。个人逐利不会破坏市场整体的金融体制。这也是他的开放社会理念，其实开放社会也能隐射出是社会主义的发展模式。他又提出国家资本主义好于国际资本主义，至少目前看是这样的，这主要是得利于操纵功能起到了很好的效用。

对未来社会索罗斯先生有了自己的担忧，认为美国政府操纵不当，缘由是过分相信市场规律的自我修正，这样如果操控不当纵而会导致经济的进一步衰退，因此下届政党容易制造事非，给世界带来不确定的因素！

总结起来索罗斯先生的理念是现实主义，也是围绕马克思的辩证观来延续展开的！

《金融是本故事书》读书笔记心得感悟

无序时代的金融故事，充满传奇色彩。15个经典，在作者许敬的笔下，如同展开了历史画卷，娓娓道来，让人释卷不能。

翻开书页，总有一种感觉，似乎所有事情的发生，冥冥中都有着一定的命数。历史的长河，芸芸众生最终都将烟消云散，留下的各种各样的痕迹，或消失，或通过其它方式，在人们的回忆中悄然存在。

所有的故事，不是当事人，必不能了解其中的真相。但一切故事，又都告诉了我们，世界充满无限可能，努力的你不一定能达到人生的高点，但不努力，可能永远就不能拥有人生的精彩。

很多所谓的成功，可能都带有一定运气的存在。除了本身的天分和勤奋外，总需要来点外界的助力。也许换个环境，换个人物，换个时间，换个地点，这些金融历史终将改写，在中国历史上，甚至仅在中国金融史上，也不一定能找到这些金融大佬的名字。但是，我们又能看到，世界上的很多偶然，有时也是必然。金融从业者们，在当时，都有着一定的技能，或累积的经验，或长期培育出来的信用等等，稳定的社会地位和不菲的经济收入也将会让这些金融故事的主人翁兜兜转转，终将还是走到金融的这条道路上。

每一个人的人生中，看清大势，认准大方向，显得特别重要。在什么样的时间，什么样的背景下，无论选择什么，都将直接决定渺小个体的兴衰。在机会来临的时候，做好对的事，那就是抓住了人生中的一次康波，给人生带来质的改变，好运气的放大效应将造就这个时代的风云人物。你结识的人，你所在的朋友圈，你出生的家庭……大多数时候，他们决定了你的未来。跟什么样的人在一起，比你自己想象的更重要，大多数机会，都源自你的身边。尤其在无序时代，亲朋、家族、桑梓、地域之间抽象的道德维系比具象的法规条文更深入人心，相互提携，支持互助，才能走得更选。虽然金融行业发展的最终是走向契约关系、法律法治，商业交易，商业道德这几个维度，但这期间的路程，艰辛而又痛苦，有的几起几落，看尽人间冷暖；有的失去巨额财产，再未能爬起；有的失去生命，抱憾而亡。但在这路途中，依然有温暖的相伴，可以享受的荣华，还有人生价值的实现……树大招风，起起落落间，认清世间百态——宠辱不惊，静观堂前花开花落；去留无意，漫看天边云卷云舒。

从头到尾，这本书中，我看到了沟通的魅力。行走于江湖，擅沟通，会表达，拥有卓越语言能力人，必将会成为时代的宠儿。沟通能力是金融人士的必备能力，沟通将意味着能够整合多方资源，共同推动事件

大地金融读后感

近期，有幸拜读了省联社肖四如理事长所编著的《大地金融》一书，这是一本对农村金融工作者具有深远意义的书籍。实践证明，肖理事长在探索中国特色农村金融道路上画出了一抹江西特色，打造出了“江西尤努斯”模式，用小额信用贷款将金融服务送进了千家万户。书中内容详实、引经据典、论断精辟，让我受益匪浅、深受启发。 瞄准农村市场，准确定位服务。农信社的发展必须牢固树立“立足县域，服务三农”的市场定位，通过不断深化改革，始终坚持以“客户为中心”的服务理念，定位好自身的市场与服务。目前，农村信用社在全省是最大的金融机构，拥有众多的营业网点，并且绝大部分网点都分布于乡镇，形成了一镇一点的网点布局。宁都农信社作为服务县域的主力金融机构，已在辖内34个乡镇全部设立了服务网点，并结合当地的县情、民情及实情，深入了解当地农村居民的金融消费习惯和金融服务需求。通过创新金融产品，做优服务流程，改进服务方式，向广大农民朋友提供最优、最快捷、最满意的金融服务，让信用社成为广大农民朋友的“自家银行”。 把握农村脉搏，做活小额农贷。在当前的经济背景下，“三农”问题已成为我国经济工作的重点，近几年国家不断加大对三农经济的投资和扶持力度。农信社要抓住这个有力时机，实现自身的快速发展，就必须不断加快金融产品创新，提升金融服务。《大地金融》通过介绍“典型案例”向我们展示了农信社近年来的改革创新成果，同时也是在探索如何形成专业化、多元化、规模化的金融产品，把准农村发展的需求脉搏，以满足未来不断变化的市场发展需求。作为服务一方的农村主力金融机构，宁都农信社在近几年向农村累计发放了小额农贷近6亿元，充分满足了当地农民的各类投资与消费需求，帮助农民朋友购置了新型农机具，实现了创业梦，住进了新房。小额农贷也成为农信社服务三农的主打品牌，要抓住和巩固农村市场，就要做活小额农贷，做好当前的小额农贷提升工作，推行好百福惠民卡。 强化合规经营，推行流程服务。该书所讲诉的各类规制流程，都是在提醒着我们“合规操作、合法经营”的重要性。不久前发生的“鄱阳2·11案件”，就是对规制流程的熟视无睹，没有严格执行好制度，没有按章做事所引发的。这告诫我们在深化改革的进程中，在实现快速发展的同时，要注重对规制流程的建设，特别是要加强对各岗位风险点的预防，对各类规章制度进行认真梳理，不断进行优化和完善。在日常的经营管理中，更要严格

金融案例读后感（一）

今年是河南银行业合规执行年，合规是银行的生命线，也是金融做作业人员职业生命的保护神，其教训是深刻的，可以说是用自由甚至生命为代价来换取的。近日看了一篇文章推荐给大家。

近日，工作之余阅读中国银行警示教育案例《代价》一书，不禁对每个案例中的涉案者既痛恨、愤慨，又痛心、叹惋。这30个鲜活的案例，无不让听者动容，闻者足戒。透过这一桩桩犯罪事实的背后，我们不禁又看到了高悬在眼前的那盏令人刺目的红色警示信号。前车之覆，后车之鉴，当这一句千古名言又一次被我们用来进行反思和自省的时候，作为一名建行人，我们似乎没有理由不思考得更多更远些，自省得更深刻更透彻些，因为，沉痛的代价已经让建行，让员工，甚至让每一名涉案员工的亲情和家庭难以承重。

毋庸置疑，银行作为市场经济的核心，已然成为我国经济案件的高发部位。面对市场经济中强烈的诱-惑和严峻的考验，一些银行员工的人生观、价值观发生扭曲，金融职业道德严重缺失，有的未能经受住不法分子的拉拢、腐蚀和收买，成为里应外合骗娶盗用银行资金的可耻帮凶；有的则在处理公与私的问题上不能自持而走上犯罪的不归路从聪明反被聪明误，自毁前程悔莫及的王健到拿生命作赌注，自跳火坑的刘伟峰，从沦为金钱奴隶的桂凯到商海覆舟、自种恶果的薛伟，从甘当银鼠作祟，终惹滔天大祸的邵进民之流到走错一步入深渊的李伟，如是等等，不一而足。正是他们用反面的案，转载请保留此标记。例一次次诠释了手莫伸，伸手必被捉这一颠扑不破的醒世警语。与此同时，在一些案件形成的背后，有一类人似乎既冤又值得同情

，那就是由于工作责任心不强，仅仅因为一时的疏忽便酿成大案的所谓一失足成千古恨的员工。但是，当我们细数这一次次案件造成的惨重损失时，我们又怎能不为他们的麻痹大意、麻木不仁和严重不负责任的工作态度而更加愤慨，更值得我们去深思和反省：从288条的几经完善到《违规积分管理办法》的付诸实施，当管理制度和监督机制在不断健全，合规经营成为一种必然趋势时，作为每个岗位、每个环节上的员工只有时刻牢记违规是案件的前奏，隐患是安全的天敌这一箴言，时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，遵法守规，按章操作，合规经营，知情必举，才能在使每一名员工自身修养和自我保护意识得到显着增强的同时，以全员的实际行动为全行的稳健经营和发展筑起一道牢固的防火墙。

有道是，千里之堤，溃于蚁穴；又抑或，独善其

读了《金融案鉴》一书，书中的案件让我触目惊心，扼腕叹息，同时引起了我深深的沉思。从书中的案例里，我感悟到许多：许多人之所以走上犯罪的道路，是因为在主观上放松对自己的世界观改造而导致理想信念动摇、思想蜕化变质，这是导致犯罪的致命诱因。“钱”是一切犯罪的导火线，金钱固然重要，但是金钱不是万能的，金钱更不能买来灵魂和尊严，不仅葬送了自己的美好前程，还给家人带来不幸和灾难，甚至连累了领导、同事、朋友。

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但凡敢“以身试法”的人都对犯罪存在着一种侥幸心理，过高估计自己的作案能力，总以为不会被人发现，或是抱着一种捞一把就远走高飞的心理。殊不知，天网恢恢，疏而不漏，最终还是要接受法律的审判。

心理学上有这样一句话，你心里有钩子，别人才能往上挂东西。有些人为了一己私利，对党纪国法视而不见，将使命职责抛之脑后。从近年来查处的许多案例看，一些党员干部走上违纪违法之路，并不是他们不知道为人办事收人钱物、以权谋私的危害，而是心里有钩子。正因为这个钩子，才让“围猎”者有机可乘，最终害了自己，毁了前程。

这个钩子是欲望。有人说，“欲”不设防终成“狱”。欲望人人都有，但用纪法铁律、道德自律来控制住欲望，就能坚守底线、保持清正。否则，就会成为“滔天之水”“自焚之火”。冯梦龙笔下的官吏薛伟，“眼里识得破，肚里忍不过”，根子就在于面对诱惑遏制不住欲望。现实生活中，那些由不收礼，到收下一些礼，再到“始而惭焉，久而安焉”，也是没有防范欲望的原因。

这个钩子是侥幸。一些党员干部之所以胆大妄为、不收手不收敛，还是侥幸心理在作祟。在他们看来，只要是为“可靠”的人办事，搞得隐蔽一些，做好“反侦察”工作，在“程序”上正规一些，就不会出问题。事实上，侥幸往往是不幸的开始。现实中没有不透风的墙，只要伸了手，迟早都会被“捉”。奉劝一句，“要想人不知，除非己莫为”。

这个钩子是错误的人情观。纵观一些贪腐案件，很多党员干部都“倒”在了为家人、朋友、战友、同学办事的过程中。在这些人看来，为亲友办事，一方面可以证明自己的能力，另一方面亲友关系近，抹不开面子拒绝。殊不知，为亲友违纪违法办事，不是帮亲友，而是共同腐败。真正爱亲友，就要按规矩办事，避免“一人腐全家腐”“一个倒众人倒”。前不久，经内蒙古自治区党委政法委、纪委监委等多个部门联合调

在关于开展“读书.思考.进步”专题读书活动中，我一口气将《金融道》读完了，书中有对金融的动态了解，管理水平经验，有许多让人信服的道理和让人不敢想象的实例。通过一家弱势银行在短短近十年时间中、从无到有造就出一家业绩骄人的省级分行的经历告诉我如何做人、如何做事、如何生活。

金融之道，常常在金融之外。我们信用社，从某种程度上说在金融业确实属于“弱势群体”，而我们服务的也往往是社会中的“弱势群体”，如何因“弱势”而疯狂？我想，只有树立学习的观念，树立学习增长能力的观念，在学习理论和业务知识的同时，主动走出去学习先进单位的经验，解放了思想，看到了差距，更新了观念，理清了思路，创新观念有了转变，那工作能力就有提升。

“如何让一群思想各异的人团结一致，充满凝聚力？什么是员工每一？”这个提问深深地吸引了我，作为一个网点经理我应该如何做到这一点，我做得又合格不？记得当接任时我的第一份工作总结中提到的关于工作中的难题时，我提到网点的一位员工，我直接指出他不适宜做网点一线的工作，原因是他比别人做得差。后来我更新了观念，用自己的一套方法和该员工的自身努力改变了这一情形，现在他由一个别人都不想与他拍档做事的“新”员工变成了一个可能教导他人的“老”师傅，由以前要别人帮手“执手尾”变成现在主动要学新东西，主动问有什么要帮忙。一个有十年工作经验的“新”员工在短短的一年时间变化这么大，新观念只有一个：

不能对一个员工采取放弃的态度如果大家都放弃他，他也可能会放弃自己，当所有人都觉得他不行时，他可能也不觉得自己不行。

我不能容忍他不熟悉的业务由别人代他做，我要求他熟悉作为一个综合柜员需要熟悉的业务，可能也是机缘巧合，一批旧员工走了，换了一批新的员工，有些还是刚毕业的，这下不但没有人帮他了，反过来别人要请教他，借这个机会我要求其他员工让他独立去完成一个“教学”过程，如果教错了就纠正他，对了就赞扬他，因为要表现出比新人强，他主动去做一些以前对他来说“难度高”的业务，慢慢他的自信心有了，责任感有了，业务水平更是提高了不少，更让我感动的是三月时当我在计提一季度应付利息时他叫我教他，当我教完他后的一个星期，他告诉我设计了一套程序，当输入原始数据后就可以直接打印计提利息的业务凭证，我们一试果然与手工计提的单据一下，他很开心，向每一位员工展示他的“战利品”。

每一个人都希望得到别人的认同和赞许，有时你的一

由中信出版社出版的david f.derosa 写的20世纪90年代金融危机真相。最近看的很多中信出版社的书都很不错。以下是我书上作的读后笔记：

这是本好书。对于任何关注经济的人士都值得认真阅读。书中对发生于20世纪90年代的几次金融危机（1994-1995年的墨西哥比索危机，1997-1998年的亚洲金融危机等）做了比较深入的分析，主要是共性分析。如危机发生国或地区都是采取固定汇率制度、持有大量国际负债、大量经常账户赤字等。本书的一个观点很值得欣赏：作者认为所有这些危机发生的根本原因并非来自于国际投机者的操纵，而是发生国自身的金融体制不健全，政府不恰当的政策（包括货币政策）及其它内部问题。这个观点我是认同的。当然，这所有的危机都应该为我们今后政策制定提供经验和起到警示作用。

作者找到了一个金融危机的共性，那就是这些所有危机都要么发生在固定汇率制度上，要么是完全固定的汇率制度，或者至少是有管制的汇率制度。我想，这问题就在于，采取固定的汇率制度一定会产生币种价值和金融体制的扭曲，当这个扭曲累计到一定的程度，由某一个诱因引发，就可能使这种扭曲在短时间内释放，而这种释放很有可能不单单将币值释放到正常位置，由于恐慌、投机和惯性的作用，币值可能在短期会走到另一个极端。所有这个过程是个量变到质变的过程，对于经济体来说这种瞬间质变的影响是不言而喻的。而那些采取浮动汇率制度的国家，质变可以在一个比较长的时间内完成。尽管面临汇率被炒家操纵的风险，但这个波动肯定不会像金融危机这般剧烈。当然，一个国家要采取何种汇率制度，还要综合考虑其他很多因素。